NH농협은행의 청년내일적금(청년내일저축계좌)은 만 19~34세 저소득 청년 근로자의 자산 형성과 사회 진입을 지원하는 정부 매칭형 적금 상품입니다.
정부와 지자체의 1:1 또는 최대 3배 매칭 지원, 비과세 혜택, 높은 금리로 3년 만에 2배 이상의 목돈을 마련할 수 있는 강력한 복지 저축 상품입니다.
청년내일적금이란?
청년내일적금은 저소득 청년 근로자의 장기 근속과 자산 형성을 돕기 위해 정부와 NH농협은행이 협력하여 설계한 정책형 적금 상품입니다.
기초생활수급자, 차상위계층, 일반 근로 청년을 대상으로 하며, 월 10만 원 고정 납입에 대해 정부와 지자체가 매칭 지원금을 제공합니다. 비과세 혜택과 우대 금리를 통해 실질적인 자산 증식 효과를 극대화합니다.
상품 개요
- 가입 대상: 만 19~34세 저소득 청년 근로자(기초생활수급자, 차상위계층, 일반 근로자 포함)
- 가입 조건: 근로소득 및 가구 중위소득 요건 충족(소득 심사 필수)
- 계약 기간: 3년(36개월)
- 납입 한도: 월 10만 원 고정(일부 지자체 정책에 따라 추가 금액 상이)
- 가입 방법: 복지로(www.bokjiro.go.kr) 또는 내일저축계좌 공식 홈페이지에서 사전 신청 후 NH농협은행 영업점 방문
- 예금자 보호: 원금+이자 합계 최대 5,000만 원(예금보험공사 보호)
- 세제 혜택: 이자 및 정부·지자체 지원금 전액 비과세
금리 및 정부 지원 혜택
금리 (2025년 8월 기준)
- 기본 금리: 연 2.2~4.3% (NH농협은행 자유로우대적금 연동)
- 최고 금리: 최대 연 4.8% (우대 조건 충족 시)
- 우대 조건:
- 급여 이체(월 50만 원 이상, 12개월 이상): +0.1%
- NH채움 신용/체크카드 이용(월 20만 원 이상, 6개월 이상): +0.3%
- 자동이체 및 마케팅 동의: +0.2%
- 사회공헌 활동(예: 기부 실적): +0.2%
정부·지자체 매칭 지원
- 기초생활수급자·차상위계층: 월 10만 원 납입 시 정부·지자체 1:1 매칭, 최대 월 10만 원 지원 (3년간 최대 720만 원)
- 일반 근로 청년: 월 10만 원 납입 시 정부·지자체 40~100% 매칭, 월 4만~10만 원 지원 (조건 및 지역별 상이)
- 참고: 지원금은 소득 수준 및 지자체 정책에 따라 차등 지급, 만기 시 일시 지급
이자 지급
- 방식: 만기 일시 지급
- 비과세 혜택: 이자, 정부·지자체 지원금 모두 이자소득세(15.4%) 면제
목돈 마련 효과는?
예시 1: 기초·차상위계층, 월 10만 원 × 36개월 (최고 금리 4.8%)
- 총 납입 원금: 10만 원 × 36개월 = 360만 원
- 정부·지자체 지원금: 1:1 매칭, 360만 원
- 세전 이자: 약 140,000원 (단리 기준)
- 최종 수령액: 약 7,400,000원 (비과세 적용)
예시 2: 일반 근로 청년, 월 10만 원 × 36개월 (정부 매칭 40%, 금리 4.8%)
- 총 납입 원금: 10만 원 × 36개월 = 360만 원
- 정부·지자체 지원금: 40% 매칭, 144만 원
- 세전 이자: 약 140,000원
- 최종 수령액: 약 5,240,000원 (비과세 적용)
참고: 실제 수령액은 납입 일자, 지자체 지원 정책, 우대 조건 충족 여부에 따라 달라질 수 있음
청년내일적금 요약
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 가입 대상 | 만 19~34세 저소득 청년 근로자(기초·차상위계층, 일반 근로자) |
| 가입 조건 | 근로소득 및 가구 중위소득 250% 이하 심사 |
| 계약 기간 | 3년(36개월) |
| 납입 한도 | 월 10만 원 고정(지자체 정책에 따라 상이) |
| 금리 (2025년) | 기본 2.2~4.3%, 최대 4.8% |
| 정부 지원 | 월 4만~10만 원(최대 720만 원), 계층 및 지역별 차등 |
| 특징 | 이자 및 지원금 비과세, 만기 유지 시 최대 혜택 |
| 예금자 보호 | 원금+이자 최대 5,000만 원 보호 |
가입 조건 및 유의사항
가입 조건
- 대상: 만 19~34세, 저소득 청년 근로자(기초생활수급자, 차상위계층, 일반 근로자)
- 소득 요건:
- 직전 과세기간 종합소득 6,300만 원 이하 또는 총급여 7,500만 원 이하
- 가구 기준 중위소득 250% 이하(예: 2인 가구 월 8,640,388원 이하)
- 증빙 서류: 신분증, 근로소득 증빙(원천징수영수증 등), 가구 소득 증빙
- 제한: 금융소득종합과세 대상자(이자·배당 소득 연 2,000만 원 초과) 가입 불가
유의사항
- 중도 해지: 만기 유지 시 최대 지원금 지급, 조기 해지 시 지원금 비례 감액 또는 환수
- 중복 가입: 청년내일적금, 청년희망적금 등 정부 지원 목돈 상품 중복 불가(시중은행 적금은 가능)
- 근로 단절: 실직 6개월 이내 재취업 또는 휴직 사유 소명 시 지원 유지, 장기 단절 시 지원금 환수 가능
- 지자체 차이: 지역별 매칭 비율 상이, 가입 전 복지로 또는 지자체 확인 필수
- 세금: 이자 및 지원금 전액 비과세
가입 방법
- 온라인 사전 신청: 복지로(www.bokjiro.go.kr) 또는 내일저축계좌 공식 홈페이지에서 자격 심사 신청
- 방문 신청: NH농협은행 영업점 방문, 신분증 및 소득·가구 증빙 서류 제출
- 계좌 개설: 심사 완료 후 NH농협은행에서 청년내일저축계좌 개설, 익월부터 납입 시작
- 문의처: NH농협은행 고객행복센터(1661-3000), 복지로 고객센터(1644-4000)
가입 꿀팁
- 소득·가구 요건 사전 확인: 복지로 또는 지자체 홈페이지에서 중위소득 기준 확인
- 자동이체 설정: 월 10만 원 자동이체로 납입 누락 방지 및 우대 금리 충족
- 우대 조건 활용: 급여 이체(월 50만 원 이상), NH채움 카드 이용(월 20만 원 이상)으로 최대 금리 확보
- 만기 유지 필수: 3년 만기 유지 시 정부 지원금 및 비과세 혜택 극대화
- 지자체 정책 확인: 지역별 추가 매칭 지원(최대 3배) 여부 확인으로 혜택 증대
- 비과세 혜택 활용: 이자 및 지원금 세금 면제로 실수령액 증가
2025년 청년미래적금, 청년도약계좌 이후 최적의 자산 형성 대안 될까?
자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 실직 또는 휴직 시 지원금은 어떻게 되나요?
A. 실직 6개월 이내 재취업 또는 휴직 사유 소명(예: 육아휴직) 시 지원금 유지 가능. 장기 근로 단절 시 지원금 환수 또는 감액될 수 있습니다.
Q. 중도 해지 시 정부 지원금은 못 받나요?
A. 만기 유지 시 전액 지급. 조기 해지 시 지원금 비례 감액 또는 환수, 이자는 중도 해지 이자율(0.1~0.2% 내외) 적용.
Q. 신청 후 언제 납입 시작하나요?
A. 복지로 또는 지자체 심사 완료 후 계좌 개설, 익월 1일부터 월 10만 원 납입 시작.
Q. 비대면으로 가입 가능한가요?
A. 사전 신청은 복지로 홈페이지에서 가능하나, 최종 계좌 개설은 NH농협은행 영업점 방문 필요.
Q. 청년희망적금, 청년도약계좌와 중복 가입 가능한가요?
A. 정부 지원 목돈 상품(청년내일적금, 청년희망적금, 청년도약계좌)은 중복 불가. NH농협 자유적금 등 시중은행 상품은 중복 가능.
Q. 소득 없는 청년도 가입 가능한가요?
A. 근로소득 증빙이 필수이므로 소득 없는 경우 가입 불가. 육아휴직급여, 군장병급여는 근로소득으로 인정.
추가 정보 확인하기
NH농협은행 청년내일적금은 저소득 청년 근로자를 위한 정부와 지자체의 강력한 매칭 지원, 비과세 혜택, 안정적인 금리로 3년 만에 2배 이상의 목돈을 마련할 수 있는 상품입니다. 소득과 가구 요건을 사전에 확인하고, 우대 조건을 꼼꼼히 챙겨 최대 혜택을 누리세요. 최신 정보는 아래 채널에서 확인하세요:
- NH농협은행 홈페이지: www.nhbank.com
- 복지로 홈페이지: www.bokjiro.go.kr
- 고객센터: NH농협은행 1661-3000, 복지로 1644-4000
- 금융위원회: www.fsc.go.kr